Детские карты с раннего возраста, с 6-12 лет, приучают подрастающее поколение к тому, как правильно обращаться с деньгами. У детей счета привязывают к карточке родителя, чтобы была возможность контролировать и ограничивать финансовую активность ребенка.
В России наиболее интересны и выгодны:
1. «Тинькофф Джуниор» — это продукт максимально адаптированный под детские потребности. Выгодный тарифный план с бесплатным обслуживанием и расширенная программа кэшбэка делают его особенно привлекательным;
2. Детская карта от «Альфа-банка» интересна отсутствием комиссии за годовое обслуживание и возможностью открыть счет в иностранной валюте;
3. Детская карта от «Райффайзенбанка» обойдется не так уж и дешево, а программа кэшбэка ограничена.
Все эти продукты имеют чип для бесконтактных платежей. Предусмотрена возможность оплаты смартфоном или смарт-часами с Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Содержание
Зачем нужна детская банковская карта
Лидирующие позиции «Тинькофф Junior» в нашем рейтинге объясняются тем, что с ее помощью ребенок реально погружается в мир финансов, учится управлять деньгами, копить их, пользоваться премиальными программами. При этом банк активно помогает малышу освоиться в новой для него сфере: он создал специализированное детское приложение, в котором дети, читая комиксы, получают начальные знания о финансовой грамотности.
Сбербанк для маленьких клиентов создал Сберкидс. Но ее возможности весьма ограничены, а тариф значительно уступает представленным. Да и существует продукт только в виртуальном виде. Именно поэтому в наш перечень Сберкидс от Сбера не попала.
Карта для детей — это инструмент воспитания финансово грамотного человека и страховка на случай, если нужно срочно пополнить кошелек малыша. В настоящее время банковская карточка — это, как минимум, удобно. С ее помощью дети платят за проезд и обеды, за игры и приятные мелочи, получают кэшбэк по соответствующим направлениям покупок.
Деньги легко потерять, их могут отобрать. С картой все проще. Если она утрачена, счет нужно как можно скорее заблокировать через родительское мобильное приложение, и деньги никуда не пропадут. В этом приложении родители могут:
- при необходимости быстро пополнить детский счет;
- посмотреть историю операций;
- установить лимиты трат;
- узнать, кому конкретно переводят деньги;
- настроить СМС-уведомления о покупках, совершенных несовершеннолетним.
«Тинькофф Джуниор»
«Тинькофф Джуниор» рассчитана на детей 6-14 лет и выпускается по соглашению с платежной системой MasterCard. Если взрослые члены семьи еще не стали клиентами этого банка, им оформят Tinkoff Black. При заказе детской карты на сайте банка в рамках специальной акции за обслуживание счета родителя платить не нужно. Получается, что и ребенок, и родитель получают карточки от банка с пожизненным бесплатным обслуживанием и возможностью зарабатывать кэшбэк на покупках.
Мобильное приложение «Тинькофф Джуниор»
Управление счетом ребенка будет доступно в родительском приложении. Доступ откроют сразу после оформления заявки на эмиссию. После того как ребенок зарегистрируется в приложении «Тинькофф Junior», в личном кабинете родителя появится кнопка «Задания», через которую малышу можно предложить выполнить определенные задачи за денежное вознаграждение. В родительском приложении есть возможность установки запрета на интернет-покупки.
В детском приложении каждый день публикуют новые истории, благодаря которым подрастающее поколение осваивает азы финансовой грамоты, узнает, что новенького приготовил для них банк, куда можно сходить отдохнуть.
А еще юные пользователи могут направить запрос другим людям (родителям, родственникам) на оплату определенной покупки. Получателей (их может быть до 15 человек) ребенок выбирает из списка контактов, записанных в памяти телефона. Адресатам останется только оплатить покупку. Клиенты Tinkoff получат полноценный счет, а те, кто обслуживается в других банках, — ссылку на форму расчета.
Плюсы и минусы
Преимущества продукта:
- можно оформить заявку на выпуск онлайн;
- через 2 дня после подачи заявления карту и документы к ней привезет курьер. Услуга бесплатная;
- к карточке прилагается счет-копилка. Ее пополняют переводами, в том числе, со счета карты «Тинькофф Джуниор». На остаток начислят 3,5% годовых.
Недостатки:
- ребенку откроют только рублевый счет;
- у ребенка может образоваться технический овердрафт, но проценты на него не начисляют;
- есть месячный лимит на кэшбэк — 6 000 баллов. Партнеры также вправе накладывать собственные ограничения, например, по количеству покупок, участвующих в акциях, или по общей сумме счета.
Финансовый вопрос по карте Джуниор
Для детей Tinkoff разработал дружелюбный тарифный план:
- перевод с родительского счета на детский — без комиссионного сбора;
- обслуживание — 0 ₽;
- бесплатное СМС-информирование;
- пополнение через устройства самообслуживания Tinkoff бесплатно. Если пользоваться услугами партнеров банка, то комиссию не берут при условии соблюдения месячного лимита в 20000 ₽. При его превышении удержат 2% с сумм сверх указанной;
- внутрибанковские переводы, оформленные через приложение, бесплатны. Безвозмездно можно перечислять деньги клиентам других банков, если для идентификации адресата используется его телефон. Если при переводе указать номер банковской карты, то при соблюдении лимита в 5000 ₽ в месяц комиссию не возьмут. Со сверхлимитных транзакций удерживают 1,5% (минимум 30 ₽);
- не берут комиссионный сбор и при получении наличности в пределах 20000 ₽ в месяц. Условия оказания услуги актуальны для банкоматов «Тинькофф» и его партнеров. Если лимит превышен, комиссия составит 2% (минимум 90 ₽) с суммы сверх упомянутой.
У «Тинькофф» для детей создана хорошая премиальная программа. Она отличается от той, что предлагается взрослым клиентам. Максимальный кэшбек — до 30%.
Перечень актуальных предложений публикуется в приложении Tinkoff Junior. При оплате покупок в интернет-магазинах вернут не менее 2% бонусов, а за прочие траты — 1%. Накопленные бонусы принимают партнеры банка. Курс: 1:1.
Детская карта «Альфа-Банка»
В «Альфа-Банке» родителям предлагают оформить карту детям в возрасте 7-17 лет. Она будет привязана к платежной системе VISA или MasterCard.
Изначально карточка выглядит как чистый белый лист. Ребенок сам выбирает наклейки для его украшения. Части декора, которые выйдут за границы, нужно аккуратно срезать ножницами.
Детскую банковскую карту «Альфа-Банка» заказывают на его сайте. Но для ее получения следует изначально подать заявку на карточку для родителя (например, получить бесплатную дебетовую Альфа-Карту). Оба продукта выдадут в отделении после предъявления паспорта взрослого и ребенка. Если несовершеннолетнему менее 14 лет, нужно принести его свидетельство о рождении.
Плюсы и минусы предложения «Альфа-Банка»
Предложение нравится тем, что:
- допускается привязка к любому счету родителя, открытому, в том числе, в иностранной валюте (₽, $, €, £, ₣);
- смена валют в приложении осуществляется мгновенно и бесплатно;
- предусмотрена возможность запрета определенных действий;
- есть опция, позволяющая устанавливать лимит на максимальную сумму 1 операции (покупки или снятия наличности), на величину трат за определенный период;
- у ребенка есть доступ в собственный личный кабинет.
Недостатки:
- изначально карточку можно выпустить только с привязкой именно к рублевому счету родителя;
- кэшбэк начисляется лишь при условии, что в момент покупки счет действует как рублевый, а потраченная сумма не превышает 50000 ₽;
- интернет-банкингом могут пользоваться только подростки старше 14 лет;
- при украшении наклейками нельзя закрывать ими определенные зоны, что чревато определенными трудностями, если ребенок еще маленький;
- из-за дополнительного слоя с декором картой можно пользоваться только в терминалах и банкоматах, поддерживающих технологию PayPass;
- нельзя снять наличными сумму более эквивалента $800;
- банк установил запрет на переводы на электронные кошельки и ограничил объем транзакций в пользу третьих лиц.
Тарифы и кэшбэк
Особенности тарифного плана для юных клиентов «Альфа-банка»:
- бесплатное обслуживание;
- получение наличности в устройствах самообслуживания эмитента и его друзей без комиссии;
- снятие наличных денег в устройствах самообслуживания других организаций, включая иностранные при поездках зарубеж, — 1,99% (минимум 199 ₽);
- СМС-информирование бесплатное только в первый месяц. Потом за услугу платят 99 ₽ ежемесячно.
Ребенок получит 5%-ный кэшбэк за все покупки, оплаченные в фастфудах, кафе и ресторанах. Максимальная сумма бонусов за месяц — 2 000.
Детская карточка от «Райффайзенбанка»
Детская карта от «Райффайзенбанка» выпускается в рамках системы MasterCard. Ее оформляют клиентам 6-17 лет. Соответственно возрасту пользователя тариф называется Kids или Teens (MasterCard Standard). Заявки принимают через сайт банка и в его офисах. Необходимы стандартные документы: паспорт родителя и ребенка, если ему больше 14 лет, или его свидетельство о рождении, если меньше.
Плюсы и минусы
Какими преимуществами обладает платежный инструмент:
- у клиентов в возрасте 6-13 лет счет привязывается к родительскому. После 14-тилетия можно оформить ребенку собственный счет;
- для детей создана собственная служба поддержки;
- к детской карте можно выпустить дополнительную, но тогда придется платить комиссию за обслуживание в двойном размере.
Недостатки:
- индивидуальное оформление «рубашки» обойдется в дополнительные 500 ₽ в год;
- у ребенка может быть только рублевый счет.
Объем прав пользователя в «Райффайзен-онлайн» зависит от того, привязана ли детская карта к родительской. Если да, то ограничения устанавливает родитель, если нет, то сам подросток (c 14 лет).
В приложении:
- фиксируют размер суточного лимита на оплату покупок и получение наличности;
- определяют максимальную величину расходов на указанные операции плюс на безналичные переводы;
- блокируют покупки в интернете. Но одновременно станет недоступна оплата дистанционных сервисов (такси, iTunes).
Тарифы и кэшбэк
Детская дебетовая карта от «Райффайзенбанка» эмитируется на таких условиях:
- стоимость годового обслуживания — 490 ₽;
- ежемесячное информирование обойдется в 60 ₽;
- получение наличности в банкоматах банка и его друзей бесплатное. За аналогичные услуги, полученные в других организациях, предстоит заплатить 1% (минимум 100 ₽);
- пополнение счета безналичным путем — без комиссии, а если через кассу банка на сумму менее 30000 ₽ — 1% (не менее 100 ₽).
5-ный кэшбэк получают только ребята старше 14 лет. Месячный лимит — 200 баллов.
Заключение
Судя по родительским отзывам, самой популярной картой для ребенка является Junior от «Тинькофф», что и показал наш анализ.
У этой карты есть специальный дизайн персонажем Hello Kitty. Если заказываете карту для девочки, то советуем обратить внимание на него.
Вы можете воспользоваться и другими продуктами. При выборе важно учитывать условия пользования:
- расходы на годовое обслуживание;
- если ребенку меньше 14 лет, его счет будет привязан к счету родителя. Следовательно, важно знать, есть ли у банка продукт, который будет интересен вам, какой у него тариф, предусмотрены ли какие-либо привилегии;
- предлагаемый cashback. Посмотрите, каков процент возврата, какие магазины являются партнерами эмитента, как начисляются баллы, как можно их потратить;
- качество дополнительных сервисов (интернет-банка, мобильного приложения), доступна ли служба поддержки;
- удобство карточки и ее совместимость с современными платежными технологиями.
Загрузка...