У Райффайзенбанка, как и у большинства других крупных финансовых организаций, есть банковская карта, разработанная специально для самых маленьких. С ее помощью дети оплачивают поездки на общественном транспорте и школьные обеды, развлечения и покупки. Программа предусматривает кэшбэк и приятные сюрпризы от партнеров банка.
Сразу скажем, что Райффайзен не единственный банк, который выпускает детские карточки. Ранее мы составляли список лучших карт для детей до 14 лет, с которым советуем ознакомиться.
«Райффайзен Kids / Teens» MasterCard Standard выдают уже с 6 лет. Это дебетовая карточка без овердрафта. Она выпускается на именном пластике, на котором написано имя ребенка. Лицевую сторону украшает симпатичный пес, но можно заказать и индивидуальное оформление.
Содержание
Оформление и управление
Карта для ребенка оформляется на основании заявления его родителя. Возраст фактического владельца — от 6 до 17 лет. Заявку можно отправить онлайн или обратиться в один из офисов Райффайзенбанка. Для получения карты нужно в любом случае лично явиться в банк.
Банковские служащие попросят предъявить паспорт родителя и свидетельство о рождении юного клиента, если ему меньше 14 лет. Подростки предъявляют собственный паспорт и могут явиться в банк без сопровождения старших.
Родители управляют финансами своих наследников через личный кабинет интернет-банка или в мобильном приложении «Райффайзен-Онлайн». Детям старше 14 лет открывают отдельный счет. Тогда же ребенок получает и доступ в собственный личный кабинет.
Старшее поколение может контролировать финансы и устанавливать различные ограничения только у детей не старше 13 лет. Подростки все лимиты устанавливают самостоятельно.
В «Райффайзен-Онлайн» можно:
- установить суточный лимит на получение наличности и безналичные переводы;
- дополнительно ограничить оплату покупок;
- запретить тратить деньги на интернет-площадках. В этом случае одновременно будет установлен мораторий на использование любых дистанционных платежных сервисов, включая расчет за услуги такси и покупки на маркетах операционных систем.
При этом сам банк изначально установил определенные ограничения на расходование средств с детского счета. Так ребенку нельзя снимать и переводить свыше 30 000 рублей в день. Аналогичный лимит для указанных операций установлен и на календарный месяц. Также несовершеннолетним запрещено тратить более 6 млн рублей в сутки по любым другим основаниям (на оплату покупок или услуг).
Зато в Райффайзенбанке есть возможность пополнять детский счет с любых карт, в том числе, выпущенных в других банках, совершенно бесплатно. Льгота применяется, если операцию провели в «Райффайзен-онлайн».
Чем хороша детская карточка Райффайзенбанка
Счет детской карточки привязывается к счету карты родителя и является, по сути, дополнительной к ней. После того, как ребенку исполнится 14 лет, можно открыть отдельный счет. Предусмотрена эмиссия дополнительной карты. За плановый перевыпуск ничего платить не нужно.
Для юных клиентов Райффайзенбанк организовал отдельный канал связи. По телефону специально обученные операторы в доступной форме ответят на все вопросы ребенка.
Продукт поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, то есть предусмотрена возможность расплачиваться также при помощи телефона и смарт-часов.
При получении наличности в банкоматах Райффайзенбанка комиссию не берут. Условие актуально также для устройств самообслуживания, принадлежащих партнерам банка, а это: Росбанк, Энерготрансбанк, УралСиб, Московский Кредитный Банк, Газпромбанк, МДМ-банк, Россельхозбанк, ТатФондБанк, Юникредит.
Максимальный лимит, установленный этими компаниями, на одну операцию — 150 000 рублей. Исключения:
- Россельхозбанк, где можно получить до 200 000 рублей;
- ТатФондБанк — 9 000 рублей;
- Юникредит — 30 000 рублей.
Особенностью детского тарифа является то, что в пределах 15 000 рублей в месяц в банкомате можно оплачивать коммунальные услуги, а также услуги связи без комиссии.
Слабые места программы
Если представитель несовершеннолетнего, которому еще нет 14 лет, не является клиентом Райффайзенбанка, ему нужно сначала оформить дебетовую карту от Райффайзен для себя.
Ребенку можно открыть только рублевый счет. Следовательно, если расплачиваться «Райффайзен Kids / Teens» заграницей, то для выполнения этой операции необходима конвертация в местную валюту через американский доллар, возможно, с удержанием комиссии. Это не выгодно при поездках в страны зоны евро. Тогда лучше изначально оформлять VISA.
Есть вопросы и по тарифу именно детской карты:
- годовое обслуживание платное и стоит 490 рублей;
- за СМС-информирование нужно платить 60 рублей в месяц. Для дополнительной карты установлен более бюджетный тариф — 45 рублей. Но итого за SMS-информирование по двум продуктам будут брать по 45 + 60 = 105 рублей ежемесячно;
- при получении наличных денег в банкоматах сторонних организаций, не являющихся партнерами банка, комиссионный сбор составит 1%, но не меньше 100 рублей;
- получить наличность в кассах Райффайзенбанка стоит 150 рублей за каждую операцию;
- уникальный дизайн (и по основной, и по дополнительной карточке) повышает стоимость годового обслуживания на 500 рублей — до 990 рублей в год;
- обслуживание дополнительной карты стоит столько же, сколько и основной;
- за пополнение карточки в кассах банка на суммы менее 30 000 рублей предстоит заплатить 1% (не меньше 100 рублей). Если взнос больше, то услугу окажут бесплатно;
- при переводе на счет, открытый в другом финансовом учреждении, комиссионный сбор составит 1,5% (минимум 50 рублей или, если счет открыт в другой валюте, — 1,5 доллара США или евро);
- если ребенок во время зарубежной поездки потеряет карточку, то он останется без средств. Детям услуга экстренной выдачи наличности за границей недоступна.
Премиальная программа
Дебетовая карта для детей от Райффайзенбанка имеет собственную программу кэшбэка. За покупки банк возвращает 5%. Бонусы зачисляют на счет по курсу 1 бонус = 1 рублю. То есть в качестве кэшбэка ребенок получит реальные деньги, которые потом сможет использовать без каких-либо ограничений. На все манипуляции по зачислению средств требуется до 20 рабочих дней.
Однако преференция доступна только подросткам старше 14 лет. Также установлен месячный лимит на сумму бонусов в 200 рублей. Традиционно некоторые операции в акции не участвуют.
Еще одно преимущество именно этого инструмента — скидки от партнеров банка. В Москве их не так много (чуть больше 40), но условия интересные, так на Booking можно получить кэшбэк до 4%, а у:
- reima – 5%;
- Karcher — 7%;
- ВкусВилла — до 10%;
- Estel – 10%;
- ivi – 30%.
Иль Де Ботэ дает клиентам Райффайзенбанка скидку 25%, а storytel дарит специальные подарки.
Поскольку продукт работает на базе MasterCard, ее владелец может пользоваться преференциями, которые предоставляют партнеры этой платежной системы. О том, что положено владельцам карт класса Standard, можно узнать на ее официальном сайте. Например, в Metro по «Райффайзен Kids / Teens» родители могут получить 5%-ную скидку, а дети — 10%-ный дисконт при покупке билетов в «Формуле Кино» или «Синема Парке», 25%-ный на ЛитРес.
Рекомендации для родителей
Выбор первой банковской карты для своего ребенка — очень ответственный шаг. Кто-то просто открывает детский счет в том банке, в котором обслуживается сам. Некоторые родители проводят полномасштабное расследование, выясняя, где обслуживание ребенка будет интереснее и выгоднее, как ему самому, так и семье в целом. И те, и другие правы по-своему.
Подбирая первый банк для своего малыша, обратите внимание на:
- стоимость обслуживания и его условия. Иногда комиссию не берут, например, если одновременно открывают накопительный счет;
- организацию обслуживания малышей — имеется ли специальное приложение, как работает служба поддержки;
- наличие премиальных программ, которые были бы интересны именно ребенку. Так он сам (получая бонусы и скидки, расходуя премиальные начисления) постепенно научится пользоваться дополнительными инструментами, станет искать возможности по более рациональному использованию своих финансовых активов;
- совместимость с современными платежными сервисами.
Вручив карточку ребенку, объясните ему основные правила безопасности: нельзя передавать пластик другим людям, сообщать ПИН-код и CVC. Обязательно научите пользоваться личным кабинетом и в первые несколько месяцев контролируйте все процессы. Важно, чтобы ребенок понял, что деньги на его счете — это не абстрактные цифры, а реальные денежные средства.
Резюме
Райффайзенбанк, по сути, ничего не делает для формирования финансовых навыков ребенка, хотя идея с детской справочной реализована довольно неплохо. Банк не начисляет процент на остаток по счету и не предлагает открыть накопительный счет, которым мог бы управлять ребенок, на льготных условиях. Например, к карте «Tinkoff Джуниор» от «Тинькофф Банка» можно привязать счет-копилку. Его могут пополнять как другие люди (родственники и друзья ребенка), так и сам владелец, используя собственную карточку. На остаток по счету Тинькофф даже начисляет 3,5% годовых.
Онлайн-банкинг рассчитан только на взрослых пользователей. Подросток получит свой собственный личный кабинет, аналогичный тем, которыми пользуются старшие. Для малышей ничего не предусмотрено. Некоторые конкуренты Райффайзенбанка для детей младше 14 лет создают специальные приложения, в которых те могут самостоятельно оперировать своими финансами и учиться по комиксам или анимациям. В том же «Тинькофф Банке» родители управляют счетом ребенка в своем приложении, но и у малыша есть собственный адаптированный (и ограниченный с учетом возраста) личный кабинет.
Есть вопросы и по премиальным программам как от Райффайзенбанка, так и от его партнеров. Чтобы эффективно использовать все преференции, нужно обязательно очень внимательно читать условия: есть ограничения по срокам проведения акций, по временным интервалам, когда действуют привилегии. Если продавеци предлагает кэшбэк, все равно нельзя забывать о ежемесячном лимите, установленном банком. А это всего 200 рублей, что очень мало.
Если вспомнить всю ту же «Tinkoff Джуниор», то ее возможности в отношении премиальных программ гораздо шире: хотя здесь повышенный кэшбэк доступен только в определенных категориях, его могут получить даже малыши, да и месячный лимит в 6 000 бонусов более привлекателен, чем 200 рублей, предлагаемых Райффайзенбанком.
«Райффайзен Kids / Teens» подойдет тем семьям, которые уже обслуживаются в этом банке. В остальных случаях все-таки стоит подумать о предложении «Тинькофф банка». Многие родители выбирают «Tinkoff Джуниор» за бесплатное обслуживание и привлекательную премиальную программу.
Загрузка...