Карта Тинькофф для подростков с 14 до 18 лет: условия и кэшбэк для подростков

Малыши растут, становятся подростками и начинают требовать, чтобы к ним относились как к сформировавшимся самостоятельным личностям. Tinkoff это понимает и поэтому предлагает тинейджерам с 14 лет получить карту, предназначенную для взрослых, Tinkoff Black.

Детям помладше в этом банке оформляют «Тинькофф Джуниор». Об этой карте мы рассказывали в предыдущем обзоре, а сегодня опишем продукт, разработанный именно для подростков.

Tinkoff Black интересна 1%-ным кэшбэком, который начисляют за любые покупки. Партнеры банка регулярно радуют хорошими скидками. При помощи банковских карт дети оплачивают проезд и питание, онлайн-курсы и телефонную связь. Tinkoff Black имеет высокую степень защиты, а при ее утере счет блокируется по звонку в колл-центр.

Принципиальные отличия между картами «Джуниор» и «Блэк» заключаются в том, что у последней:

• кэшбэк клиенты получают в рублях;
• есть свой собственный, отличный от родительского, счет;
• отдельный интернет-банкинг без ограничения функционала.

Пока ребенку не исполнится 18 лет, плата за обслуживание — 0 ₽. После совершеннолетия, возможно (при невыполнении условий о минимальном остатке в 50000 ₽, если счет не обслуживается в рамках зарплатного проекта), придется платить за ее обслуживание 99 ₽ в месяц.

Оформление

«Тинькофф Блэк» выдают по заявлению, которое подросток заполняет самостоятельно на сайте эмитента. Родители также могут оформить аналогичную карточку, но это не обязательно.

Готовые документы через 1-2 дня доставит курьер. Его услуги бесплатны. При получении карточки ребенка попросят предъявить паспорт. Договор составляют на имя подростка, и он сам подписывает его. Присутствие родителей обязательно.

Tinkoff Black выдают клиентам старше 13 лет.

Детской версией можно пользоваться до истечения срока ее действия.

Тарифы

Банковская карта позволяет получать доход. Ежемесячно (в день выписки) происходит начисление процентов (годовых) на остаток:

6% по рублевому счету, если:

• есть подписка Tinkoff Pro;
• сумма покупок за месяц превысила 3000 ₽;

4% при выполнении условий, описанных выше, но без спецподписки. Если карточка зарплатная, то достаточно иметь остаток 100000 — 300000 ₽;

0,1% по счетам в долларах США или евро, если неснижаемый остаток превышает $10000 или евро соответственно.

Система ежедневно фиксирует, сколько денег на карте. Исходя из этих данных и производится расчет. Полученный доход зачисляется на карту.

Бесплатное пополнение карточки возможно через банкоматы «Тинькофф» или его дистанционные сервисы, а также банковским переводом. Нулевую комиссию при работе с рублевым счетом гарантируют многочисленные партнеры банка, если за месяц сумма операций не превысила 150000 ₽. С сумм выше этой они возьмут 2%.

При пополнении валютных счетов дружественные компании возьмут $2 или 2 €, если общая сумма вклада за месяц — не более $10000 или 10000 €. В противном случае комиссия составит 2%.

Переводы на счета и карты внутри банка с использованием онлайн-сервисов проходят без комиссии:

• по номеру телефона;
• но номеру карточки в пределах 20000 ₽ или эквивалента в иностранной валюте. Со сверхлимитных сумм возьмут 1,5% (от 30 ₽ или $0,5 или 0,5 €).

Межбанковские переводы в рублях также бесплатные, что очень удобно. Если для операции используется валютный счет, комиссия составит $15 или 15 €.

В банкоматах «Тинькофф банка» можно получить наличными деньгами бесплатно до 500000 ₽ ($15000 или 15000 €). Суммы сверх указанных выдают с комиссией 2% (минимум 90 ₽, $3 или 3 € с учетом валюты счета).

В любом банкомате мира без комиссии выдадут 3000 — 100000 ₽ (100 — 5000 долларов или евро). Если сумма меньше, комиссионный сбор составит 90 ₽ ($3 или 3 €), а если больше, то 2%.

Фирменное приложение

Deloitte и Markswebb Rank&Report последние 7 лет ежегодно отдают первое место своих рейтингов мобильному приложению от Tinkoff. Программа пользуется популярностью и у клиентов банка: ее скачали 10 млн раз, а средний балл на Google Play — 4,8 на основании 849 тыс. отзывов.

Утилита позволяет пользователям совершать множество различных операций:

• контролировать состояние всех счетов (карточных, накопительных, инвестиционных);
• управлять премиальной программой и следить за начислениями бонусов;
• переводить деньги между своими счетами, а также на счета в других финансовых учреждениях;
• оплачивать товары и услуги;
• пополнять счета мобильных телефонов;
• программировать автоплатежи.

Как подключить приложение:

1. подключите интернет;
2. зайдите на один из плей-маркетов;
3. найдите «Тинькофф онлайн банк»;
4. скачайте установочный файл;
5. активируйте его;
6. откройте приложению доступ к медиафайлам;
7. запустите программу;
8. зайдите в «Получить логин и пароль»;
9. в форме укажите номер карточки, которая привязана к телефону;
10. получите СМС с кодом доступа;
11. укажите в форме приложения полученную цифровую комбинацию;
12. придумайте логин и пароль;
13. укажите их при входе в личный кабинет;
14. запомните введенные данные.

Кэшбэк и скидки

Во всех отзывах отмечают выгодный кэшбэк. Минимальная ставка — 1%. За покупки в любимых категориях возврат больше — 2-15%. Нужные направления трат подросток определяет самостоятельно (в личном кабинете).

Если партнеры (РИВ ГОШ, Biglion, Ив Роше, Samsung, OZON, adidas и прочие) проводят акции, то кэшбэк может вырасти до 3-30%. Информацию об особо выгодных предложениях компании размещают на своих сайтах, а банк — в личном кабинете клиента.

Изначально, при подаче заявления на эмиссию карты, клиент выбирает 3 категории, по которым начисляется повышенный кэшбэк. 5%-ный возврат можно получить за покупки в:

• аптеках;
• ozon.ru;
• «Спорттовары»;
• «Такси»;
• «Рестораны».

Перечень категорий с повышенным начислением можно менять 1 раз в месяц. Для этого в мобильном приложении следует пройти путь по категориям:

1. «Еще»;
2. «Новое: повышенный кэшбэк»;
3. «Выбрать категории». Здесь укажите 3 нужные категории и кликните «Готово».

В личном кабинете интернет-банкинга для получения аналогичного результата следует переместиться по разделам: «Бонусы» — «Повышенный кэшбэк». Здесь также следует указать интересующие позиции и нажать «Выбрать».

Некоторые операции не участвуют в акциях. Так бонусы не начисляют за пополнение счета и снятие наличности, за перечисления на электронные кошельки.

Однако, не совсем удобно то, что не начисляются бонусы за оплату авиабилетов и сопутствующих услуг, которые предоставляют компании, не являющиеся партнерами «Тинькофф банка». В исключения добавили и категории «Кино», «Театры», «Концерты», «Спорт» из раздела «Сервисы» мобильного банка и блока «Развлечения» интернет-банкинга.

Бонусы будут доступны в ближайшую дату предоставления выписки. За 1 месяц можно получить в качестве кэшбэка не более 3000 ₽ ($100 или 100 €). Лимит увеличивается до 6000 бонусов по подписке Tinkoff Pro.

Важно, что 1 бонус = 1 рублю (соответственно в валюте карточки — $1 или 1 €). Передача бонусов другим людям невозможна.

Как использовать бонусы при покупках

В «Тинькофф банке» бонусы — это скидка, которую дает банк. Поэтому сначала покупку оплачивают картой (как обычно, через терминал магазина или на его сайте), а потом нужно зайти в мобильное приложение, где перемещаются по разделам:

1. «Еще» (находится в нижнем углу экрана справа);
2. «Бонусы»;
3. «Баллы»;
4. «Использовать баллы».

Затем необходимо в этом же сервисе найти карту Tinkoff Black и переместиться в блок «Баллы». Здесь будет перечень операций, которые разрешается компенсировать бонусами. Найдите нужную транзакцию и нажмите на кнопку «Компенсировать баллами». Система произведет перерасчет, а сумма компенсации поступит на карту.

Разрешается компенсировать только те траты, что были совершены в течение последних 90 дней. Компенсация предполагает возврат 100% стоимости одной из покупок. Частичная оплата невозможна. Например, на счете 560 бонусов, куплен товар на 520 ₽. Банк зачислит на карту клиента 520 ₽, а на бонусном счете останется еще 40 бонусов. Если самая дешевая покупка была на 570 ₽, то компенсация будет невозможна, пока не начислят недостающие 10 бонусов.

В списке операций те из них, что можно компенсировать, отмечаются специальной иконкой синего цвета. Некоторые транзакции в акции не участвуют потому, что они еще просто не были обработаны банковской системой. На выполнение проводок обычно нужно до 24 часов.

Оплата мобильной связи за счет бонусов

Если у подростка не только карта этого банка, но и SIM-карта, он может пополнять свой абонентский счет бонусами. Зачисляемая сумма должна быть кратна 300 (максимум 3000).

Для пополнения абонентского счета необходимо открыть приложение «Тинькофф Мобайл» и затем:

1. на главном экране найти иконку баланса;
2. нажать на нее;
3. указать «Пополнить»;
4. среди возможных вариантов оплаты выбрать бонусы;
5. ввести сумму платежа;
6. кликнуть «Пополнить».

Баллы зачислят на счет телефона. Они будут доступны в течение 1 года.

Преимущества программы

Дебетовая карта для тинейджеров старше 14-15 лет от Tinkoff имеет следующие преимущества:

• ее выпускают с рублевым или валютным (в долларах США или евро) счетом;
• можно выбрать удобную платежную систему — VISA (американская), MasterCard (европейская), МИР (российская), которые проводят собственные акции. Условия расписаны на соответствующих сайтах;
• продукт совместим с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и «Кошелёк Pay»;
• если она открыта в иностранной валюте, то гарантировано бесплатное обслуживание;
• продуманное мобильное приложение;
• бесплатные дистанционные сервисы (интернет-банкинг, мобильное приложение);
• возможно оформление гражданами другой страны;
• выпуск и перевыпуск карт без комиссии;
• после 18 лет подросток продолжит пользоваться карточкой. Перевыпуск, если она еще действует, после дня рождения не нужен;
• если открыть карточку в платежной системе МИР, на ее счет можно получать пособия, стипендии и прочие социальные выплаты;
• ограничений на расход средств по карточке нет;
• предусмотрена возможность подключения овердрафта. Решение о подключении принимает банк. Подростку он откажет, а вот совершеннолетним клиентам разрешит воспользоваться этой услугой.

Недостатки

Карта для подростков от Tinkoff имеет ряд недостатков:

• нельзя выпустить дополнительную карточку, в том числе, виртуальную, что было бы удобно для безопасной оплаты покупок через дистанционные сервисы;
• кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Все, что меньше или не кратно данной величине, из расчетов убирается;
• партнеров премиальной программе не так много. Больше всего возможностей по получению кэшбэка в оффлайн магазинах у жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
• 6% на остаток по карте начисляют лишь тем, кто подключил сервис Tinkoff PRO (PREMIUM или PRIVATE). В остальных случаях ставка снижается до 4%. Стоимость подписки — от 199 ₽ в месяц;
• уведомления о совершаемых операциях платные. Тариф — 59 ₽ в месяц ($1 или 1 €);
• максимальная сумма для начисления процентов ограничена 300000 ₽.

Резюме

Tinkoff Black уже несколько лет входит в первую пятерку рейтингов таких авторитетных интернет-площадок. Учитывая, что банк и его партнеры предоставляют весьма выгодные премиальные программы (1% кэшбэка гарантирован за любые покупки, на остаток начисляется процент, также периодически специально для клиентов Tinkoff устраиваются акции и распродажи), становится понятно, почему карточки «Тинькофф банка» столь популярны и у детей, и у их родителей.

К тому же, холдинг ведет очень грамотную политику именно по воспитанию экономически грамотного поколения. Благодаря этому ребята с ранних лет учатся управлять своими финансами. Детям младше 14 лет выдают специальную детскую карту «Тинькофф Джуниор», о которой мы подробно рассказывали в другой статье. К карте разработано очень хорошее одноименное приложение. Возможности пользователя, конечно, ограничены, но даже в столь юном возрасте ребенок может самостоятельно:

• открыть накопительный счет;
• выполнять задания родителей за вознаграждение;
• получить помощь от специально обученных работе с детьми операторов;
• обучаться в игровой форме, при чтении комиксов и просмотре мультфильмов.

Благодаря такой стратегии к возрасту 15-16 лет родители могут спокойно позволить подростку распоряжаться деньгами.

Если этап с детской картой пропущен, ребенка необходимо обучить азам финансовой грамотности, то есть рассказать, что цифры на счету — это реальные, а не виртуальные деньги, а также то, что нельзя:

• переходить по сомнительным ссылкам;
• в целях обеспечения безопасности передавать секретные данные карточки (пин-код, CVC или CVV) и мобильного банка (логин и пароль) посторонним;
• разрешать сайтам сохранять платежные реквизиты.

Родителям стоит научить подростка пользоваться устройствами самообслуживания и личным кабинетом (на сайте и в приложении). В первое время следует контролировать действия ребенка с карточкой. Помните, что риск от использования карты подростком ограничен деньгами, которые числятся на счете. Потому в первое время не стоит давать ему большие суммы.

Очевидно, что «Тинькофф банк» весьма серьезно подошел к созданию этого продукта. Результат такого отношения предсказуем: и «Тинькофф Джуниор», и Tinkoff Black уверенно держат лидирующие позиции рынка банковских карт для детей и подростков. И даже если сами родители по тем или иным причинам являются клиентами других банков, своих детей они зачастую приводят в Tinkoff.

Читайте другие полезные статьи:

Детские карты: с какого возраста можно оформить и получить карточку? Карта для подростков от Русского Стандарта: обзор дебетовой карты Молодежная карта от ВБРР бака: кэшбэк и условия обслуживания дебетовой карты